Je lepší XTB alebo eToro? Otestoval som oboch brokerov a viem presne, kde sa kto oplatí a kde prerobíte. Ukážem vám čísla aj to, prečo pre väčšinu investorov u nás dáva XTB väčší zmysel.
Rozdiely, ktoré rozhodnú (pre tých, čo nemajú 10 minút)
Rýchle zhrnutie: Pre 8 z 10 slovenských investorov je odpoveď XTB. Nakupovanie akcií a ETFETF (Exchange Traded Fund) je fond obchodovaný na burze. Namiesto jednej akcie kupujete celý balík firiem (napr. ETF na S&P 500 = 500 najväčších amerických firiem v jednom podiele). Lacný, pasívny spôsob investovania. bez poplatkov, slovenská podpora, nulový minimálny vklad.
Pre tých dvoch z desiatich má eToro tri tromfy: copy trading so sociálnym investovaním, reálne kryptomeny a Smart portfóliá. Ak v tom vidíte zmysel, eToro má svoje miesto.
(Tip: ak chcete porovnať aj iných brokerov, kliknite na políčka a vyberte dvojicu, ktorá vás zaujíma.)
| Moje hodnotenie | |
 |  |
4.9 / 5 |
4.8 / 5 |
Váš kapitál je spojený s rizikom | Váš kapitál je spojený s rizikom |
| Hlavné rozdiely | |
|
|
| Kľúčové poplatky | |
|
|
| Minimálny vklad / výber | |
| 0 € / 1 € | 50 € / 30 € |
| Demo účetDemo účet je tréningová verzia investičnej platformy s virtuálnymi peniazmi a reálnymi cenami aktív. Otestujete si na ňom platformu aj stratégiu bez rizika. Tip: vyskúšajte si ho pred prvým vkladom aspoň 1 týždeň. | |
| Áno (obmedzený na 30 dní) vyskúšať demo » | Áno (bez obmedzenia) vyskúšať demo » |
| SlovenčinaSlovenčina zahŕňa web, investičnú platformu, zákaznícku podporu a vzdelávacie materiály brokera. | |
| Áno (kompletne) | Nie (web a platforma v češtine, podpora primárne v angličtine) |
Komu sedí XTB najviac?
- Začiatočníkom, ktorí chcú pravidelne investovať do ETF.
- Investorom, ktorí chcú nakupovať akcie a ETF bez toho, aby im poplatky postupne ujedali z výnosu.
- Traderom, ktorí chcú obchodovať Forex a CFD na komodity, indexy, kryptomeny a ďalšie aktíva na páku.
- Komukoľvek, kto chce všetko po slovensky – aplikáciu, chat aj webináre.
Na čo si dať pozor u XTB
- Pri vyhľadávaní akcií dávajte pozor, či vyberáte reálnu akciu alebo CFD. V xStation je to označené (symbolom „Akcie“ alebo „CFD“), ale začiatočník to ľahko prehliadne.
- Demo účet je v základe aktívny 30 dní (dá sa predĺžiť cez podporu).
Komu sedí eToro najviac?
- Začiatočníkom, ktorí chcú kopírovať skúsených investorov, nie študovať burzu.
- Používateľom, ktorí chcú Bitcoin a ďalšie coiny reálne vlastniť, nie len špekulovať s cenou.
- Investorom, ktorých zaujímajú akcie z ázijských búrz (Tokio, Hongkong).
- Fanúšikom sociálneho investovania, ktorí chcú diskutovať a zdieľať tipy s ďalšími investormi.
Na čo si dať pozor u eToro
- Ak vkladáte eurá na hlavný účet vedený v USD, treba rátať aj s menovou konverziou.
- Klienti so základnou úrovňou Bronze (kapitál do 5 000 USD) majú podporu iba v angličtine.
Najlepší brokeri na Slovensku
1.
XTB
Váš kapitál je spojený s rizikom
2.
eToro
Váš kapitál je spojený s rizikom
3.
RoboMarkets
Váš kapitál je spojený s rizikom
4.
Saxo Bank
Váš kapitál je spojený s rizikom
Poplatky čierne na bielom: koľko reálne zaplatíte
Krátka odpoveď: XTB poráža eToro v poplatkoch takmer vo všetkom, čo bežný investor reálne používa.
Kde je drahší XTB?
- Keď prekročíte mesačný obrat 100 000 € na akciách a ETF, zaplatíte 0,2 % z hodnoty transakcie (min. 10 € za obchod). V praxi: bežný investor 100 000 € mesačne nedosiahne.
Kde je drahšie eToro?
- Komisia pri akciách (XTB má 0 %)
- Vyššie spready, najmä na menových pároch a kryptomenách
- 5 $ fixný poplatok za výber z USD účtu
- Konverzia meny: 0,75 % vs. 0,50 % pri XTB
| KomisiaKomisia je priamy poplatok brokera za vykonanie obchodu. Účtuje sa pri každom nákupe aj predaji – buď fixne, alebo ako percento z hodnoty. (Akcie a ETF) | |
| 0 % (do obratu 100 000 € za mesiac) | 1-2 € za akcie2 € pre burzy: Austrália, Hongkong, Tokio, Dubaj, Abú Dhabí | 1 € pre burzy: USA, Nemecko, UK a všetky ostatné v ponuke. | 0 % za ETF |
| Komisia (Forex a CFD) | |
| 0 % | 0 % (0,15 % len za CFD na akcie) |
| Minimálny spreadSpread je rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou aktíva. Časť z neho ide brokerovi ako odmena. Čím nižší, tým lepšie pre vás. | |
| Forex: od 0,8 pipuPip je najmenšia cenová jednotka (pri menových pároch typicky štvrté desatinné miesto). Spready a zisk/strata na Forexe a CFD sa merajú v pipoch. (EUR/USD) Krypto (CFD): od 0,22 % (Bitcoin) | Forex: od 1 pipu (EUR/USD) Krypto: od 1 % (Bitcoin) |
| SwapSwap je úrok za držanie pákovej pozície cez noc. Účtuje sa pri CFD a Forexe. Pozor: pri dlhodobom držaní sa nasčítava a žerie zisk. (poplatok cez noc) | |
| Od 0,001 % (variabilný) | Od 0,001 % (variabilný) |
| Konverzný poplatokKonverzný poplatok je suma, ktorú broker účtuje pri prevode medzi menami. Platíte ho pri vklade, výbere aj nákupe v inej mene, ako máte vedený účet. V tabuľke uvádzam sadzbu pri investovaní. | |
| 0,50 % | 0,75 % (zľava až -80 % pri vyšších klubových úrovniach) |
| Úschova cenných papierovÚschova cenných papierov je poplatok za správu vašich akcií a ETF na účte brokera. Pri väčšine brokerov 0 €. Výnimka: niektorí ho účtujú od prvého eura, iní až pri portfóliách nad určitý limit. | |
| 0 €XTB účtuje 0,02 % ročne iba zo sumy portfólia nad 250 000 €. Príklad: Pri portfóliu v hodnote 300 000 € platíte 0,83 € mesačne (= 10 € ročne). | 0 € |
| Vklad peňazí | |
| 0 € (0,70 % pri vklade kartou)Noví klienti majú prvý vklad kartou alebo PayPalom zadarmo. | 0 € |
| Výber peňazí | |
| 0 € | 0 € (5 $ z USD účtu) |
| Za neaktivitu | |
| 0 € (10 € mesačne po roku neaktivity)Poplatku sa vyhnete, ak za posledný rok urobíte aspoň jeden obchod, vklad za posledných 90 dní alebo držíte otvorenú pozíciu. | 0 € |
| Ďalšie informácie » | Ďalšie informácie » |
Vklad a výber peňazí: ako rýchlo dostanete peniaze von
- XTB je v tomto bode rýchlejší aj jednoduchší. Vklady aj výbery bankovým prevodom zdarma a peniaze sú u vás zvyčajne do 1 pracovného dňa.
- eToro má jeden háčik – mena účtu. Pri USD účte vás vklad aj výber eur stojí 0,75 % na konverzii plus fixný poplatok za výber. Ako z toho von: po registrácii si aktivujte EUR účet a vkladajte priamo v eurách. Z eToro dostanete peniaze na účet zvyčajne do 2 pracovných dní.
| Mena účtu | |
| EUR, USD, CZK | USD (hlavná), EUR, GBP |
| Minimálny vklad | |
| 0 € (odporúčaný 400 €) | 50 € |
| Možnosti vkladu | |
| Bankový prevod, platobná karta, PayPal | Bankový prevod, platobná karta, PayPal |
| Vlastná platobná kartaVlastná platobná karta je multimenová debetka od brokera, ktorú môžete použiť aj mimo investovania (nákupy, cestovanie, výbery z bankomatu). Plus: vklady a výbery medzi platobným a investičným účtom prebehnú takmer okamžite. | |
| Áno (virtuálna karta XTB) | Áno (v rámci služby eToro Money) |
| Úročenie voľných prostriedkovÚročenie voľných prostriedkov je úrok z nezainvestovanej hotovosti na účte. Peniaze pracujú, aj keď ich nemáte v akciách (typicky 2–4 % ročne podľa meny). | |
| Áno | Áno |
| Minimálny výber | |
| 1 € | 30 € |
Sú vaše peniaze v bezpečí? Regulácia a licencie brokerov
Prvé, na čo pri brokerovi pozerám, nie sú poplatky. Je to otázka „kto za firmou stojí“. Lebo som videl pár brokerov, ktorí zmizli z trhu zo dňa na deň.
Pri XTB aj eToro môžete spať pokojne. Obaja sú regulovaní top európskymi úradmi, zapísaní v zozname NBS a pravidelne zverejňujú finančné výkazy.
| Regulácia (licencie) | |
| KNF, CySEC, FCA, IFSC, DFSA | CySEC, FCA, ASIC |
| Registrácia v NBSRegistrácia v NBS znamená, že broker je oficiálne zapísaný v zozname Národnej banky Slovenska a má povolenie poskytovať investičné služby slovenským klientom. V skratke: ak nastane problém, môžete sa obrátiť priamo na NBS – nemusíte riešiť spor v zahraničí. | |
| Áno | Áno |
| Ochrana klientskych prostriedkovOchrana klientskych prostriedkov je zákonný garančný fond, ktorý chráni hotovosť na účte pre prípad krachu brokera (v EÚ typicky 20 000 €, závisí od regulátora). Dôležité: vaše akcie a ETF sú držané oddelene od majetku brokera, takže pri krachu ich prevediete k inému. | |
| Do 20 100 € | Do 20 000 € |
| Transparentnosť spoločnostiTransparentnosť spoločnosti znamená, či je broker verejne obchodovaný na burze ako akciová spoločnosť. Vtedy musí zverejňovať finančné výsledky a audity. V skratke: menej priestoru pre tajnosti – vidíte, či má broker zdravé hospodárenie. | |
| Verejne obchodovaná na Varšavskej burze | Verejne obchodovaná na burze Nasdaq |
| Rok založenia | |
| 2002 | 2007 |
| Sídlo brokera | |
| Poľsko | Izrael |
| Pobočka na Slovensku | |
| Áno (v Bratislave) | Nie |
xStation alebo eToro: ktorá platforma vám sadne viac?
- xStation je čistá obchodná dielňa. Rýchla, praktická, bez ozdôbok. Vhodná pre dlhodobého investora aj pre aktívneho tradera, ktorý si vyberá investičné aktíva sám.
- eToro je iná pesnička. Copy trading je ústredná funkcia, ktorú vidíte hneď po prihlásení. Vhodná pre začiatočníka, ktorý chce kopírovať portfólia ostatných, alebo pre niekoho, kto má rád komunitnú stránku investovania.
A čo MetaTrader? Zabudnite. Ani jeden broker platformu MetaTraderMetaTrader (MT4 / MT5) bol roky jednotka pre Forex a CFD trading. Podľa mňa dnes ale zaostáva. Vlastné platformy brokerov sú rýchlejšie a prehľadnejšie. Pre bežného investora je to už skôr nostalgia ako nevyhnutnosť. nepodporuje.
 |  |
| Dostupné platformy | |
| xStation | eToro |
| Verzie | |
| Web | Mobilná aplikácia | Web | Mobilná aplikácia |
| Slovenský jazyk | |
| Áno | Nie (kompletne v češtine) |
| Viac o platforme » | Viac o platforme » |
Čo cez nich reálne kúpite: ponuka aktív od A po Z
Po lopate: obaja brokeri zvládnu všetko, čo bežný investor potrebuje. Reálne akcie a ETF, plus obchodovanie s CFD na indexy, komodity, Forex aj kryptomeny. XTB má od jari 2026 v ponuke aj opcieOpcie sú finančné deriváty, ktoré vám dávajú právo (nie povinnosť) kúpiť alebo predať aktívum za dohodnutú cenu do dátumu expirácie. Call = právo kúpiť, put = právo predať. Upozornenie: patria ku komplexnejším nástrojom, hodia sa pre skúsených..
Najväčším rozdielom v ponuke sú kryptomeny. Cez eToro si Bitcoin kúpite a je váš. Cez XTB len CFD kontrakt alebo cenný papier, ktorý sleduje cenu coinu (ETNETN (Exchange Traded Note) vyzerá ako ETF, ale je to dlhový cenný papier vydaný bankou. Rozdiel: ETF drží skutočné akcie, ETN je len sľub vydavateľa vyplatiť výnos.).
Pozor: reálne kryptomeny nekryje garančný fond.
| Akcie | |
| 7 400+ | 6 800+ |
| ETF | |
| 2 200+ | 1 100+ |
| Indexy | Komodity | Forex | |
| Áno (cez CFD) | Áno (cez CFD) |
| Kryptomeny | |
| Áno (cez CFD aj ETN, nevlastníte coiny) | Áno (coiny vlastníte) |
| Dlhopisy | |
| Nie (iba cez ETF) | Nie (iba cez ETF) |
Akcie a ETF: kde sa ponuky líšia?
Akcie aj ETF kúpite u oboch brokerov. Rozdiel je v detailoch:
- XTB má pre mňa navrch v základoch: nižšie poplatky, investičné plány pre pravidelné nákupy akcií a ETF aj české akcie.
- eToro ide po šírke: akcie z 20 svetových búrz a možnosť požičiavania cenných papierov.
| Minimálna investícia | |
| 10 € (ETF od 1 €) | 10 € |
| Zlomkové investícieZlomkové investície umožňujú kúpiť časť akcie, nie len celý kus. Príklad: za 30 € si kúpite kúsok Applu, hoci akcia stojí 220 €. Skvelé pre malé pravidelné investície do drahých akcií. | |
| Áno | Áno |
| Dostupné trhy | |
| USA, Európa | USA, Európa, Ázia |
| České akcie | |
| Áno | Nie |
| Automatizované investovanieAutomatizované investovanie je nastavenie pravidelných nákupov podľa vlastného plánu. Príklad: každý mesiac broker za vás kúpi ETF v hodnote 100 €, bez nutnosti ručne potvrdzovať obchody. Hodí sa na DCA stratégiu (dollar-cost averaging) – nákup po menších čiastkach v pravidelných intervaloch. | |
| Áno (do akcií a ETF cez investičné plány) | Áno (do akcií, ETF aj kryptomien) |
| Požičiavanie cenných papierovPožičiavanie cenných papierov je služba, kde broker požičia vaše akcie inému investorovi a vy z toho dostanete malý výnos navyše. Pozor na jeden detail: požičané akcie sú chránené zárukou od dlžníka (typicky štátnymi dlhopismi 100–105 % hodnoty), nie štandardnou ochranou v rámci regulácie. | |
| Nie | Áno (treba aktivovať v účte) |
Kryptomeny: kde máte voľnú ruku a kde sú limity
Klasický nákup coinu alebo len produktu, ktorý sleduje jeho cenu? Tu stojí každý broker na inej strane.
- XTB beriem, keď chcem špekulovať. CFD na krypto má zmysel, ak chytám krátkodobý pohyb a rozumiem páke. Na dlhodobé držanie tu však nájdete niekoľko krypto ETN, napríklad VanEck Bitcoin (VBTC.DE).
- eToro vyberám, keď chcem krypto kúpiť na roky. Na HODLHODL je krypto stratégia dlhodobého držania kryptomien bez ohľadu na výkyvy ceny. Skratka pochádza z anglického „Hold On for Dear Life“. V preklade: nakúpite, držíte a nepredávate ani pri poklesoch. stratégiu mi vychádza lepšie – za držanie coinu neplatím nič, ETN si každý rok zoberie poplatok za správu.
| Minimálna investícia | |
| Nie je stanovená (závisí od coinu)Pri krypto CFD nie je pevné minimum. Suma závisí od ceny coinu a veľkosti minimálnej pozície. Napríklad pri BTC otvoríte pozíciu už od cca 30 €. | Od 10 € |
| Počet kryptomien | |
| 35+ (cez CFD) | 170+ (reálne coiny) |
| StakingStaking je niečo ako termínovaný vklad pre kryptomeny. Namiesto uloženia v peňaženke ich necháte pracovať v blockchain sieti a za to dostávate pravidelný výnos (typicky 3–7 % ročne podľa coinu). Pozor: počas stakingu coiny nemôžete predať. | |
| Nie | Áno (pri vybraných) |
CFD a finančná páka: kto vám čo dovolí
Ponuka CFD je u oboch široká. Rozhoduje finančná páka.
- XTB hrá čisto podľa pravidiel ESMA. Páka je nastavená pevne podľa typu aktíva (1:30 na hlavné menové páry, 1:10 na komodity, 1:2 na krypto). Vypnúť sa nedá.
- eToro vám dovolí páku úplne vypnúť. CFD obchod môžete spraviť aj bez páky (1:1). Pre niekoho, kto nechce riziko páky, ale chce flexibilitu CFD, jediná možnosť z týchto dvoch.
| Minimálna investícia | |
| Nie je stanovená (závisí od aktíva)Pevné minimum pri CFD neexistuje. Suma závisí od ceny aktíva, veľkosti minimálneho lotu (napr. 0,01 lotu na Forexe) a použitej páky. V praxi: od pár eur pri menových pároch až po desiatky eur pri komoditách. | Nie je stanovenáS pákou stačí pár eur (závisí od aktíva). (1 000 € bez páky) |
| Aktíva v ponuke | |
| CFD na komodity, indexy, Forex, kryptomeny, akcie a ETF | Rovnaké ako pri XTB |
| Voliteľná páka | |
| Nie (vždy aktívna) | Áno (od 1:1) |
Keď niečo nefunguje: kto vám pomôže v slovenčine
- V tomto kole jednoznačne vyhráva XTB. Zavoláte, napíšete, vždy odpovie človek po slovensky. Mne na chate odpísali do 3 minút.
- eToro to má zložitejšie. Slovensky sa s niekým porozprávate len vtedy, ak ste vo vyššej úrovni klubu eToro, kde vám pridelia osobného správcu účtu. Realita: pre bežného investora s menším vkladom je to angličtina.
| Dostupnosť podpory | |
| 24/7 Chatbot, zákaznícka podpora 8:00 – 18:00 (pondelok – piatok) | 24/7 Chatbot, zákaznícka podpora počas pracovných dní |
| Áno | Áno (systém ticketov) |
| Live chat | |
| Áno | Áno |
| Telefón | |
| Áno | Áno (iba pre členov klubu eToro) |
| Podpora v slovenčine | |
| Áno | Áno (len pre členov klubu) |
Výhody XTB a eToro prehľadne
- 24+ rokov v biznise a pod dohľadom NBS
- Pri akciách a ETF nezaplatíte ani cent na komisii
- Investičné plány, zlomkové investície od 1 €, opcie a úročenie hotovosti
- Forex, komodity, indexy aj krypto cez CFD v praktickej platforme xStation
- Kompletná slovenčina – od platformy po helpdesk
- Od roku 2007 na trhu a pod CySEC reguláciou
- ETF bez komisie, akcie aj krypto v prehľadnej platforme eToro
- Zlomkové investície od 10 €, pravidelné investovanie a požičiavanie akcií
- Copy trading, Smart portfóliá a sociálny feed
- V ponuke sú aj vybrané futures na najznámejšie komodity
Čo ma na nich štve: nevýhody oboch brokerov
- Reálne kryptomeny tu nekúpite (dostupné len cez CFD alebo ETN)
- Páku pri CFD nemôžete vypnúť ani upraviť
- Webová platforma môže na prvý pohľad pôsobiť zložitejšie
- Komisia 1–2 € za nákup aj predaj akcie
- Vyššie spready na Forexe a krypte (od 1 pipu, od 1 %)
- Hlavný účet v USD = pri vklade EUR konverzia od 0,75 %
Záverečný verdikt Lukáša Ištvana: koho si vybrať a prečo
Sú XTB a eToro brokeri, na ktorých sa dá spoľahnúť? Áno. Bez debaty. Mám účet u oboch (XTB od 2017, eToro od 2020) a ani jeden ma zatiaľ nesklamal.
XTB je pre väčšinu slovenských investorov prvá voľba. Akcie a ETF zadarmo, pasívne investovanie, podpora v rodnom jazyku, CFD trading. Toto pokryje 90 % bežných potrieb.
eToro má zmysel v špecifických prípadoch. Copy trading, krypto vo vlastnej peňaženke, ázijské akcie, hotové portfóliá, sledovanie iných investorov.
Moja rada: Keby som dnes začínal a vyberal brokera, idem do XTB bez zaváhania. eToro by som pridal len na kopírovanie investorov alebo krypto a držal by som tam maximálne 15 % portfólia. XTB ako základ, eToro ako doplnok. Nie naopak.
Čo sa do porovnania nezmestilo, rozpisujem v plnej recenzii.
Na eToro som si posvietil do detailu v samostatnej recenzii.
Poučenie k brokerom:
eToro je investičná platforma s viacerými aktívami. Hodnota vašich investícií môže stúpať alebo klesať. Váš kapitál je spojený s rizikom.
XTB je spoločnosť, ktorá ponúka investovanie do akcií a ETF, ako aj obchodovanie s menami, komoditami, indexami, kryptomenami a ďalšími inštrumentmi prostredníctvom CFD kontraktov.
*Na 74% účtov retailových investorov dochádza k finančným stratám pri obchodovaní CFD kontraktov u tohto poskytovateľa. Mali by ste zvážiť, či chápete, ako fungujú CFD a či si môžete dovoliť podstúpiť vysoké riziko, že utrpíte finančnú stratu. Podrobné vysvetlenie CFD kontraktov nájdete na tejto stránke.
Ak vám článok pomohol, pošlite ho ďalej. A ak chcete vedieť, čo nové testujem a porovnávam, sledujte Uspesnynaburze na Facebooku.
Diskusia k článku