Postupne stále viac ľudí prichádza na to, že ak si chcú na dôchodku zachovať svoj životný štandard, či ak chcú svojim deťom pripraviť balíček úspor k vstupu do dospelosti, či jednoducho chcú tvoriť a zveľaďovať svoj finančný majetok, tak je potrebné s peniazmi niečo urobiť.
Možností čo by to malo byť je veľa. No ak nechceme peniaze nechať na bežnom účte alebo v prasiatku alebo na inom mieste, kde nám z nich bude inflácia pomaly ujedať, tak vhodným nástrojom na efektívne zhodnotenie svojich financií je investovanie na burze cenných papierov.
Ale čo robiť, keď nemáme čas sa venovať analýzam, vzdelávaniu, sledovaniu trhu a pod.? Nie je investovanie na burze príliš ťažký oriešok? Prípadne, čo ak sme len príliš leniví, no aj tak chceme zhodnocovať svoj majetok a sporiť si na svetlejšie zajtrajšky?
Práve pre takýchto „lenivých“ investorov sme v spolupráci s finančným špecialistom Gabrielom Kundrátom pripravili návod, ako investovať na burze pravidelne, efektívne a s minimálnym úsilím.
Obsah článku
Čo sú to ETF fondy a prečo do nich investovať?
ETF (Exchange Traded Fund) je fond, ktorý je obchodovaný na burze. Ide o typ cenného papiera, kedy presne viete do čoho investujete. ETF fondy majú jednoduchú stratégiu – kopírujú vybraný trhový index. Práve preto nepotrebujú drahých portfólio manažérov a investovanie do nich je teda výrazne lacnejšie.
Vo videu sa dozviete, ako funguje ETF.
Na porovnanie, celková ročná nákladovosť pasívnych portfólií sa vie vmestiť do 1% ročne. Naopak pri aktívne spravovaných fondoch sa celkové priebežné poplatky horko ťažko dostanú pod 2%, no bežná je aj nákladovosť viac ako 2,5% ročne.
Okrem výrazne nižších poplatkov, sú ETF fondy na Slovensku vyhľadávaným investičným nástrojom aj kvôli oslobodeniu od dane z výnosu.
Vlastnosti ETF fondov:
Oslobodenie od dane – výnos z cenného papiera, ktorý je obchodovaný na regulovanom trhu je oslobodený od dane pri držaní viac ako jeden rok.- Nízke poplatky – výrazne nižšie poplatky ako v prípade klasických podielových fondov.
- Transparentnosť – presné informácie o každom ETF sú ľahko dostupné.
- Diverzifikácia – nákupom jedného ETF dokážete investovať do niekoľkých rôznych akcií, prípadne do celého trhového indexu naraz.
- Automatické preskupovanie portfólia – pri väčšine ETF fondov platí, že akcie firiem, ktorým sa nedarí, sú automaticky nahradené akciami firiem, ktoré dosahujú lepšie výsledky.
Oslobodenie od dane – výnos z cenného papiera, ktorý je obchodovaný na regulovanom trhu je oslobodený od dane pri držaní viac ako jeden rok.Ako na lenivé investovanie?
Ak chcete investovať dlhodobo, pravidelne a efektívne, tak „lenivých“ spôsobov ako si do svojho investičného portfólia zaradiť ETF fondy je na Slovensku niekoľko:
1. Banky
Pravdepodobne najjednoduchšie a zároveň najdrahšie je investovanie cez banku. Banka vám zisk automaticky zdaní a pekne zarobí na poplatkoch, čím vám ukrojí veľkú časť z vašich výnosov. To sa týka aj iných bežných investičných produktov, ktoré sú na trhu.
2. Online Brokeri
ETF fondy môžete nakúpiť aj prostredníctvom brokera. V tomto prípade si potrebujete založiť investičný účet, na ktorý potom vložíte peniaze. ETF fondy si musíte sami vybrať a potrebujete vedieť zadávať objednávky v obchodnej platforme.
3. Pasívne investovanie prostredníctvom finančného poradcu
Komfortný, avšak zároveň oveľa efektívnejší spôsob investovania do ETF fondov je nájsť si profesionála s licenciou, ktorý vám pomôže vybrať vhodné portfólio podľa vašich požiadaviek. A zároveň budete nakupovať cez platformu, ktorá spĺňa všetky potrebné štandardy regulátora NBS.
My našim klientom spravujeme financie cez najlacnejšiu investičnú platformu v strednej Európe a tou je EIC o.c.p., ktorá je členom Garančného fondu investícií. Garančný fond investícií predstavuje najvyššiu formu ochrany klienta pri investovaní na peňažnom a kapitálovom trhu a je dohliadaným subjektom NBS. Klientsky majetok chráni do výšky 50 000€.
Ako teda začať? Kontaktujte nás a my vám na základe vašich požiadaviek nastavíme investičné portfólio na mieru. Investovať viete už od niekoľkých desiatok eur mesačne.
Vašou úlohou bude len nastaviť trvalý príkaz a peniaze sa pravidelne zainvestujú podľa nastavenej stratégie. Vklady sú však flexibilné. Viete robiť mimoriadne vklady, posielať viac, či v prípade nepriaznivejšej finančnej situácie si urobiť v investovaní prestávku. Takisto viete peniaze kedykoľvek vybrať.
Príklad modelácie: Ako nasporiť 150 000 eur
Nasporiť niekoľko tisíc eur možno znie ako nedosiahnuteľný cieľ. Ale je to naozaj také scifi?
V našej modelácii sme počítali s dlhým časovým horizontom a to 30 rokov.
Zároveň rátame s realistickým zhodnotením portfólia a to 8% ročne. Pričom napríklad podľa webu investopedia.com je zhodnotenie fondu S&P 500, čo je známy americký index, od 1928 do 31.12.2021 na úrovni 11,82% ročne.
V našom príklade, ak chcete nasporiť 150 000€, je potrebné investovať mesačne 100€.
Začnite s nami spolupracovať
Pokiaľ vás investovanie zaujalo a chcete začať investovať s našou pomocou, kontaktujte nás a radi vám pomôžeme vybrať a nastaviť ten najvhodnejší produkt a investičnú stratégiu.
Páčil sa vám tento článok? Odporučte ho aj svojim priateľom. Pomôžete tak rozšíriť kvalitné informácie o investovaní na burze. Nenechajte si újsť ďalšie novinky zo sveta investovania a pridajte sa k nám aj na facebooku.
Diskusia k článku