Skúsenosti s fondami Amundi a recenzia spoločnosti

Úvod » Blog » Recenzie brokerov » Skúsenosti s fondami Amundi a recenzia spoločnosti

Skúsenosti s fondami Amundi a recenzia spoločnosti

Lukáš Ištvan mini foto

Autor: Lukáš Ištvan

Naposledy aktualizované 3. januára 2024

Premýšľate o investícii do fondov spoločnosti Amundi, ale neviete čo očakávať a či má takáto investícia pre vás naozaj zmysel? V recenzii nájdete nielen základné informácie o spoločnosti a jej produktoch, ale aj porovnanie poplatkov, výhody a nevýhody fondov a samozrejme skúsenosti klientov, ktorí už s Amundi investovali.

Obsah článku

Úvodné informácie o spoločnosti Amundi

Amundi patrí medzi najväčších správcov aktív na svete. Spoločnosť sa zaoberá správou aktív retailových a privátnych klientov, ale aj inštitucionálnych investorov.

Celkovo pôsobí v 37 krajinách, pričom manažérske tímy sú prítomné vo všetkých mestách, ktoré sú hlavnými finančnými centrami ako Londýn, Paríž, Tokio, Miláno či Boston. Pod správou majetku má približne 8 miliárd €.

Na Slovensku pôsobí prostredníctvom českej spoločnosti AmundiCzechRepublicAsset Management, a. s.

Produkty Amundi sú poskytované na pobočkách bánk UniCredit Bank alebo cez nezávislých finančných sprostredkovateľov. Amundi ponúka investičné fondy, ETF fondy aj fondy s absolútnym výnosom.

História spoločnosti

Spoločnosť bola založená v roku 2010 a v roku 2015 sa zlúčila so spoločnosťou Pioneer. Spoločnosť Pioneer pôsobí na trhu už od začiatku 20. storočia, takže ide o silnú spoločnosť s dlhou históriou.

Najstarší fond bol založený už v roku 1928, konkrétne ide o U.S. PioneerFund. V súčasnosti je to 3. najstarší podielový fond na svete, ktorý investuje predovšetkým do akcii amerických spoločností.

Amundi a Pioneer teda vytvorili silný tandem. Vďaka tomuto spojeniu vznikol gigant, ktorý sa dostal na 8. miesto v rebríčku najväčších svetových investičných spoločností.

Základné údaje Amundi

Pozrite si základné údaje spoločnosti v prehľadnej tabuľke.

Spoločnosť
Registrácia v NBS
Ponuka fondov
akciové, dlhopisové, ETF
Poplatky
Vstupný poplatok, poplatok za správu a poplatok za výkonnosť
Mena účtu
EUR, USD, CZK
Minimálna investícia
30 € (pri pravidelnom investovaní), 1 000 € (pri jednorázovej investícií)
Spôsoby investovania
Jednorazové aj pravidelné investovanie
Možnosti vkladu / výberu
Bankový prevod
Zákaznícka podpora
E-mailom alebo telefonicky (počas pracovných dní 9:00 – 17:00, v piatky do 16:00)
Mobilná aplikácia
ikonka - áno
Váš kapitál je spojený s rizikom

Popis produktov a služieb

Spoločnosť ponúka investovanie do jednotlivých fondov alebo môžete investovať do spravovaných portfólií, ktoré sú zložené z rôznych fondov.

Jednotlivé fondy v ponuke

Amundi má k dispozícii viac ako 1 400 fondov. Ponuka spoločnosti pokrýva všetky typy populárnych fondov:

  • Akciové fondy
  • Dividendové fondy
  • Dlhopisové fondy
  • ESG fondy (zodpovedné investovanie)
  • ETF fondy 
  • Tématické fondy
  • Zaistené a zmiešané fondy

Sami si môžete vybrať presne do ktorých fondov chcete investovať alebo zvoliť si portfólio, v ktorom sa nachádza viacero fondov.

Pravidelné investovanie vďaka produktu Rytmus

Amundi Rytmus je program pravidelného investovania aj s malými čiastkami, ktoré je riadené aktívne.

Takéto spravované portfólio môže ochrániť váš majetok v zložitých obdobiach, musí však byť správne rebalansované. Samozrejme je otázkou, či výnosy aj po rebalansovaní za to naozaj stoja, najmä s ohľadom na výkonnostné poplatky a poplatky za spravovanie portfólia.

ETF fondy v ponuke Amundi
Portfólia Amundi Rytmus sú určené na pravidelné investovanie.

Portfólio Amundi Rytmus „P“ je v súčasnosti pre nových klientov uzavreté a tak pre nováčikov sú k dispozícií ďalšie verzie produktu Rytmus. Aj tie však ponúkajú viacero možností.

Momentálne si môžete vybrať z viacerých produktov Rytmus, ich prehľad nájdete v tabuľke.

Portfólio Amundi RytmusInvestičný horizontZloženie portfólia
S+Od 5 rokov a viacOd 20 % akcie a 80 % dlhopisy – 100 % akcie
S6+ ESG10 rokov a viac60 % akcie 40 % dlhopisy
S7+ GREEN10 rokov a viac70 % akcie 30 % dlhopisy
H10+10 rokov a viac85 % akcie 15 % dlhopisy

Investovanie do ETF

Spoločnosť Amundi, taktiež poskytuje možnosť investovať do ETF fondov.

Investovanie do Amundi Rytmus ETF funguje na jednoduchom princípe. Vyberiete si jedno zo štyroch portfólií a pravidelne investuje určitú sumu, posielať môžete aj menšie čiastky vďaka čomu sú portfóliá vhodné aj pre malých investorov.

Prehľad portfólií je uvedený v tabuľke.

ETF portfólioInvestičný horizontZloženie portfólia
Konzervatívne portfólio3 roky a viac20 % akcie 80 % dlhopisy
Balancované  portfólio3 rokov a viac50 % akcie 50 % dlhopisy
Dynamické portfólio10 rokov a viac75 % akcie 25 % dlhopisy
Akciové portfólio10 rokov a viac100 % akcie 0 % dlhopisy

Poplatky u Amundi

Spoločnosť Amundi si účtuje viacero typov poplatkov.

Medzi najdôležitejšie poplatky patrí vstupný poplatok, poplatok za správu portfólia a výkonnostný poplatok. Výška týchto poplatkov závisí od vybraného fondu, typu produktu a výšky investície.

V tabuľke nižšie nájdete najdôležitejšie poplatky, s ktorými sa pri investovaní cez Amundi stretnete.

Typ poplatkuVýška poplatku
Vstupný poplatokMaximálne 5% z investície.
Poplatok za realizovanie transakcie
Výkonnostný poplatok10% (len pri niektorých fondoch)
Správcovský poplatokMaximálne 1,2% z investície.
Poplatok za ukončenie investície0 €
Poplatok za uchovanie cenných papierov

Ďalšie poplatky

V tejto tabuľke nájdete informácie o poplatkoch za vklad, výber peňazí a vedenie obchodného účtu.

SlužbaVýška poplatku
Vklad peňazí0 €
Výber peňazí0 €
Poplatok za založenie účtu0 €
Poplatok za zrušenie účtu0 €

Porovnanie firmy Amundi vs. MAXI sporenie a Slovenská Sporiteľňa

So spoločnosťou Amundi a jej produktmi ste sa už oboznámili. Prinášame vám aj užitočné porovnanie s našim MAXI sporením a Slovenskou sporiteľňou, ktorých si v skratke predstavíme:

  • MAXI sporenie je náš investičný produkt, prostredníctvom ktorého investujete do ETF fondov. Jednotlivé portfólia vytvárame pomocou platformy EIC. European Investment Centre (skratka EIC) ponúka viac ako 1 500 ETF fondov od 30 správcov.
  • Slovenská sporiteľňa (skratka SLSP) patrí medzi najobľúbenejšie banky na Slovensku. Spoločnosť ponúka možnosť pravidelného investovania širokej verejnosti, vďaka mobilnej aplikácií George.
amundi recenzia logoMAXI sporenie logoSlovenská sporiteľňa logo
Minimálna investícia30€10€20€
Spôsoby investovaniaJednorázové aj pravidelné investovanieJednorázové aj pravidelné investovanieJednorázové aj pravidelné investovanie
Daňová povinnosťÁno (len pri niektorých fondoch)NieÁno (len pri niektorých fondoch)
Fondy v ponukeAkciové, dlhopisové, ETFAkciové, dlhopisové, ETFAkciové, dlhopisové, ETF
Vstupný poplatok1,5 – 5 %Od 0 %1,80 % (0 % pri sporení dlhšom ako 3 roky)
Manažérsky poplatok0,5 – 1,2 % ročneOd 0,5 % ročne0,15 – 1,65% ročne
Výkonnostný poplatok10 % (len pri niektorých fondoch)NieNie
Mobilná aplikácia
ikonka
grafy fondov
výkonnosť portfólií

Vklad a výber peňazí

Množstvo začínajúcich investorov prehliada pri výbere sprostredkovateľa možnosti vkladu a výberu peňazí. Pritom existujú investičné spoločnosti, ktoré si za túto služby účtujú vysoké poplatky.

Preto naša Amundi recenzia prináša informácie aj o možnostiach vkladu a výberu finančných prostriedkov.

  • Na svoj investičný účet môžete vložiť peniaze bankovým prevodom. Všetky platobné údaje sa nachádzajú v cenníkoch pre jednotlivé typy zmlúv RYTMUS alebo AMUNDI INVEST.
  • Svoje finančné prostriedky si môžete vybrať prevodom na váš bankový účet. Prevod obvykle trvá jeden až dva pracovné dni.

Za vklad a výber peňazí si spoločnosť neúčtuje žiaden poplatok.

Zákaznícka podpora

Zákaznícka podpora firmy Amundi je k dispozícií počas pracovných dní. Zákaznícku podporu môžete kontaktovať prostredníctvom e-mailu alebo telefonicky v čase od 9:00 – 17:00 (v piatky do 16:00).

zákaznícka podpora investičnej firmy
Infolinka spoločnosti je dostupná aj v slovenčine.

Množstvo odpovedí na problémy, nájdete aj  v sekcií s najčastejšie kladenými otázkami na webstránke spoločnosti.

Výhody a nevýhody investovania do fondov Amundi

Ako každá spoločnosť, aj Amundi má silné stránky, kvôli ktorým stojí za zváženie investovanie s nimi, ale samozrejme nájdu sa aj tie slabšie.

Pozrite si hlavné výhody a nevýhody Amundi.

Výhody

  • výhody investovaniaJeden z najväčších správcov aktív na svete.
  • výhodyMožnosť investovať jednorazovo aj pravidelne.
  • Moje amundi skVývoj svojej investície môžete sledovať prostredníctvom aplikácie alebo prehliadača.
  • ikonka ánoŠiroká ponuka fondov (akciové fondy, dlhopisové fondy, dividendové fondy, ETF …).
  • výhodyMožnosť investovať do daňovo výhodnejších ETF.

Nevýhody

  • Nevýhody obchodovaniaVyššie poplatky.
  • recenzia a skúsenostiNízke výnosy z fondov.
  • poplatkyVäčšinou sa jedná o aktívne manažované fondy, ktoré majú vyššie priebežné poplatky.
  • Nevýhody investovaniaMôžete meniť portfóliá, ale nie fondy ani ich váhu.
  • nevýhodyNutnosť riešiť dane z kapitálových výnosov, pri investovaní do väčšiny Amundi fondov.
  • nevýhodyÚčet si musíte vytvoriť cez finančného poradcu.

Skúsenosti klientov

Nedostatkom Amundi je podľa klientov výška poplatkov, ale aj možnosť uzavrieť zmluvu iba cez finančného sprostredkovateľa. Zmluvu teda neuzavriete online.

Vyššie poplatky a nižšie výnosy ale nie sú prekážkou pre diverzifikáciu portfólia. Aj drahšie aktívne riadené fondy majú svoj zmysel a svoje miesto v investičných portfóliách.

Začínajúci investori oceňujú nízke minimálne investície aj možnosť vybrať si z rôznych portfólií vrátane portfólií s ETF fondmi.  Ak ale na svoje investovanie s Amundi zmeníte názor, môžete ho prerušiť alebo kedykoľvek dostať peniaze späť.

Napriek tomu, že Amundi je na Slovensku pomerne obľúbená, výkonnostne patrí k slabším spoločnostiam. Okrem slabšieho zhodnotenia nepoteší ani slabý zákaznícky servis a daňové povinnosti spojené s podielovými fondmi.

Výhodnejšie možnosti investovania

Pokiaľ rozmýšľate nad investovaním, a chceli by ste ušetriť na poplatkoch vhodným riešením sú tieto dve investičné možnosti:

  • Investovanie prostredníctvom brokera
  • Pravidelné investovanie s našim MAXI sporením

1. Investovanie prostredníctvom online brokera

Online broker je spoločnosť, ktorá sa špecializuje na investovanie na burze. Prostredníctvom brokera môžeme investovať do širokej ponuky finančných inštrumentov (ETF fondy, akcie, dlhopisy, komodity, kryptomeny a ďalšie).

Investovanie do fondov cez amundi aplikáciu
Prostredníctvom brokera investujete za najnižšie poplatky.

V dnešnej dobe si investori môžu vybrať z množstva brokerov. Na Slovensku sú populárni brokeri:

K investovaniu si potrebujete založiť investičný účet, vložiť peniaze a prihlásiť sa do obchodnej platformy, cez ktorú budete sami zadávať svoje nákupné a predajné objednávky.

Výhody

  • výhody investovaniaNajnižšie poplatky za investovanie.
  • výhody obchodovaniaŽiadny vstupný, správcovský ani výkonnostný poplatok.
  • ikonaBohatá ponuka investičných nástrojov.
  • výhodySvoje investície si spravujete sám a máte k nim okamžitý prístup.
  • výhodyPrehľadná investičná aplikácia.

Nevýhody

  • Nevýhody investíciePre niekoho môže byť zložité sa orientovať v investičnej platforme.
  • nevýhodyNedá sa investovať pravidelne pomocou trvalého príkazu.

Pokiaľ chcete investovať cez brokera, pozrite si našu investičnú akadémiu alebo tento detailný článok o investovaní na burze.

2. Pravidelné investovanie s MAXI sporením

MAXI sporenie je náš investičný produkt, prostredníctvom ktorého investujete do ETF fondov. Jednotlivé portfólia vytvárame pomocou EIC.

EIC (skratka z European Investment Centre) je investičná platforma, ktorá ponúka investovanie do podielových a ETF fondov. Túto platformu používajú investičný poradcovia, obchodníci s cennými papiermi a aj poisťovne.

Program pravidelného investovania Amundi Rytmus
S MAXI sporením investujete pravidelne a pohodlne vďaka trvalému bankovému príkazu.

Pokiaľ si chcete založiť MAXI sporenie, je potrebné nás kontaktovať.

Následne sa vám bude venovať investičný špecialista Lukáš Ištvan, ktorý vlastní licenciu od NBS na kapitálové trhy. Bude vám vytvorené investičné portfólio na mieru, a vy si len zvolíte, akú sumu chcete pravidelne alebo jednorazovo investovať.

Na záver je potrebné nastaviť si trvalý bankový príkaz a MAXI sporenie začne byť aktívne.

Výhody

  • výhody rytmus fondovNižšie poplatky za investovanie ako u väčšiny populárnych fondov.
  • výhody Žiadny výkonnostný poplatok.
  • výhody Investičné portfólio vytvorené na mieru.
  • výhodyMožnosť investovať pravidelne cez trvalý bankový príkaz.

Nevýhody

  • Nevýhody investovaniaVyššie poplatky za investovanie ako cez brokera.
  • Výkonnosť na grafeInvestičný účet si potrebujete vytvoriť cez finančného sprostredkovateľa.

Záverečné zhodnotenie

Spoločnosť Amundi je spoľahlivý partner na investovanie, ktorému môžete dôverovať.

Výkonnosť niektorých fondov však nie je celkom uspokojivá, najmä ak beriete do úvahy aj výšku poplatkov a stúpajúcu infláciu. Obzvlášť to platí pre portfólia, ktoré sú zložené najmä z dlhopisov, ale výnosmi príliš neohúria ani akciové fondy. Aktívne manažované fondy sa totiž spájajú s vysokými poplatkami a výkonnostne nedosiahnu na indexy.

Vyšší výnos môže priniesť Amundi Rytmus ETF, ktorý ale nemôže konkurovať pasívne riadením ETF. Ide totiž o rozšírenie aktívne riadeného produktu Amundi Rytmus.

V porovnaní s bežnými podielovými fondmi má však daňové výhody.

Ak hľadáte dôveryhodnú spoločnosť, Amundi je určite dobrá voľba. Avšak za cenu nižších výnosov a výkonnosti portfólií a vyšších poplatkov.


 
Páčil sa vám tento článok? Odporučte ho aj svojim priateľom. Pomôžete tak rozšíriť kvalitné informácie o investovaní na burze. Nenechajte si újsť ďalšie novinky zo sveta investovania a pridajte sa k nám aj na facebooku.

zdielaj článok o burze

O autorovi

Lukáš Ištvan malá fotka

Lukáš Ištvan

Na finančných trhoch investujem od roku 2014. Absolvoval som množstvo školení a seminárov od profesionálnych investorov z Česka. Neustále sa vzdelávam, aby som držal krok s tými najlepšími. Viac informácií o mne nájdete na tejto stránke.

Diskusia k článku

Zdieľaj tento článok