Premýšľate o investícii do fondov spoločnosti Amundi, ale neviete čo očakávať a či má takáto investícia pre vás naozaj zmysel? V recenzii nájdete nielen základné informácie o spoločnosti a jej produktoch, ale aj porovnanie poplatkov, výhody a nevýhody fondov a samozrejme skúsenosti klientov, ktorí už s Amundi investovali.
Obsah článku
- O spoločnosti Amundi
- Základné informácie o Amundi
- Popis produktov a služieb
- Fondy v ponuke
- Poplatky
- Veľké porovnanie Amundi vs. Slovenská sporiteľňa a MAXI sporenie
- Možnosti vkladu a výberu peňazí
- Zákaznícka podpora
- Výhody a nevýhody spoločnosti
- Skúsenosti s Amundi
- Dva spôsoby, ako investovať lacnejšie ako cez Amundi
- Záverečné zhodnotenie
Amundi patrí medzi známe spoločnosti avšak existujú aj lacnejšie spôsoby ako investovať svoje peniaze. Tieto možnosti nájdete rozpísané na konci recenzie. Kliknutím na tlačidlo sa presuniete na danú sekciu.
Úvodné informácie o spoločnosti Amundi
Amundi patrí medzi najväčších správcov aktív na svete. Spoločnosť sa zaoberá správou aktív retailových a privátnych klientov, ale aj inštitucionálnych investorov.
Celkovo pôsobí v 37 krajinách, pričom manažérske tímy sú prítomné vo všetkých mestách, ktoré sú hlavnými finančnými centrami ako Londýn, Paríž, Tokio, Miláno či Boston. Pod správou majetku má približne 8 miliárd €.
Na Slovensku pôsobí prostredníctvom českej spoločnosti AmundiCzechRepublicAsset Management, a. s.
Produkty Amundi sú poskytované na pobočkách bánk UniCredit Bank alebo cez nezávislých finančných sprostredkovateľov. Amundi ponúka investičné fondy, ETF fondy aj fondy s absolútnym výnosom.
História spoločnosti
Spoločnosť bola založená v roku 2010 a v roku 2015 sa zlúčila so spoločnosťou Pioneer. Spoločnosť Pioneer pôsobí na trhu už od začiatku 20. storočia, takže ide o silnú spoločnosť s dlhou históriou.
Najstarší fond bol založený už v roku 1928, konkrétne ide o U.S. PioneerFund. V súčasnosti je to 3. najstarší podielový fond na svete, ktorý investuje predovšetkým do akcii amerických spoločností.
Amundi a Pioneer teda vytvorili silný tandem. Vďaka tomuto spojeniu vznikol gigant, ktorý sa dostal na 8. miesto v rebríčku najväčších svetových investičných spoločností.
Základné údaje Amundi
Pozrite si základné údaje spoločnosti v prehľadnej tabuľke.
| Spoločnosť |  |
| Registrácia v NBS | |
| Ponuka fondov | akciové, dlhopisové, ETF |
| Poplatky | Vstupný poplatok, poplatok za správu a poplatok za výkonnosť |
| Mena účtu | EUR, USD, CZK |
| Minimálna investícia | 30 € (pri pravidelnom investovaní), 1 000 € (pri jednorázovej investícií) |
| Spôsoby investovania | Jednorazové aj pravidelné investovanie |
| Možnosti vkladu / výberu | Bankový prevod |
| Zákaznícka podpora | E-mailom alebo telefonicky (počas pracovných dní 9:00 – 17:00, v piatky do 16:00) |
| Mobilná aplikácia |  |
Váš kapitál je spojený s rizikom | |
Popis produktov a služieb
Spoločnosť ponúka investovanie do jednotlivých fondov alebo môžete investovať do spravovaných portfólií, ktoré sú zložené z rôznych fondov.
Jednotlivé fondy v ponuke
Amundi má k dispozícii viac ako 1 400 fondov. Ponuka spoločnosti pokrýva všetky typy populárnych fondov:
- Akciové fondy
- Dividendové fondy
- Dlhopisové fondy
- ESG fondy (zodpovedné investovanie)
- ETF fondy
- Tématické fondy
- Zaistené a zmiešané fondy
Pravidelné investovanie vďaka produktu Rytmus
Amundi Rytmus je program pravidelného investovania aj s malými čiastkami, ktoré je riadené aktívne.
Takéto spravované portfólio môže ochrániť váš majetok v zložitých obdobiach, musí však byť správne rebalansované. Samozrejme je otázkou, či výnosy aj po rebalansovaní za to naozaj stoja, najmä s ohľadom na výkonnostné poplatky a poplatky za spravovanie portfólia.
Portfólio Amundi Rytmus „P“ je v súčasnosti pre nových klientov uzavreté a tak pre nováčikov sú k dispozícií ďalšie verzie produktu Rytmus. Aj tie však ponúkajú viacero možností.
Momentálne si môžete vybrať z viacerých produktov Rytmus, ich prehľad nájdete v tabuľke.
| Portfólio Amundi Rytmus | Investičný horizont | Zloženie portfólia |
|---|---|---|
| S+ | Od 5 rokov a viac | Od 20 % akcie a 80 % dlhopisy – 100 % akcie |
| S6+ ESG | 10 rokov a viac | 60 % akcie 40 % dlhopisy |
| S7+ GREEN | 10 rokov a viac | 70 % akcie 30 % dlhopisy |
| H10+ | 10 rokov a viac | 85 % akcie 15 % dlhopisy |
Investovanie do ETF
Spoločnosť Amundi, taktiež poskytuje možnosť investovať do ETF fondov.
Investovanie do Amundi Rytmus ETF funguje na jednoduchom princípe. Vyberiete si jedno zo štyroch portfólií a pravidelne investuje určitú sumu, posielať môžete aj menšie čiastky vďaka čomu sú portfóliá vhodné aj pre malých investorov.
Prehľad portfólií je uvedený v tabuľke.
| ETF portfólio | Investičný horizont | Zloženie portfólia |
|---|---|---|
| Konzervatívne portfólio | 3 roky a viac | 20 % akcie 80 % dlhopisy |
| Balancované portfólio | 3 rokov a viac | 50 % akcie 50 % dlhopisy |
| Dynamické portfólio | 10 rokov a viac | 75 % akcie 25 % dlhopisy |
| Akciové portfólio | 10 rokov a viac | 100 % akcie 0 % dlhopisy |
Poplatky u Amundi
Spoločnosť Amundi si účtuje viacero typov poplatkov.
Medzi najdôležitejšie poplatky patrí vstupný poplatok, poplatok za správu portfólia a výkonnostný poplatok. Výška týchto poplatkov závisí od vybraného fondu, typu produktu a výšky investície.
V tabuľke nižšie nájdete najdôležitejšie poplatky, s ktorými sa pri investovaní cez Amundi stretnete.
| Typ poplatku | Výška poplatku |
|---|---|
| Vstupný poplatok | Maximálne 5% z investície. |
| Poplatok za realizovanie transakcie | – |
| Výkonnostný poplatok | 10% (len pri niektorých fondoch) |
| Správcovský poplatok | Maximálne 1,2% z investície. |
| Poplatok za ukončenie investície | 0 € |
| Poplatok za uchovanie cenných papierov | – |
Ďalšie poplatky
V tejto tabuľke nájdete informácie o poplatkoch za vklad, výber peňazí a vedenie obchodného účtu.
| Služba | Výška poplatku |
|---|---|
| Vklad peňazí | 0 € |
| Výber peňazí | 0 € |
| Poplatok za založenie účtu | 0 € |
| Poplatok za zrušenie účtu | 0 € |
Porovnanie firmy Amundi vs. MAXI sporenie a Slovenská Sporiteľňa
So spoločnosťou Amundi a jej produktmi ste sa už oboznámili. Prinášame vám aj užitočné porovnanie s našim MAXI sporením a Slovenskou sporiteľňou, ktorých si v skratke predstavíme:
- MAXI sporenie je náš investičný produkt, prostredníctvom ktorého investujete do ETF fondov. Jednotlivé portfólia vytvárame pomocou platformy EIC. European Investment Centre (skratka EIC) ponúka viac ako 1 500 ETF fondov od 30 správcov.
- Slovenská sporiteľňa (skratka SLSP) patrí medzi najobľúbenejšie banky na Slovensku. Spoločnosť ponúka možnosť pravidelného investovania širokej verejnosti, vďaka mobilnej aplikácií George.
 |  |  | |
|---|---|---|---|
| Minimálna investícia | 30€ | 10€ | 20€ |
| Spôsoby investovania | Jednorázové aj pravidelné investovanie | Jednorázové aj pravidelné investovanie | Jednorázové aj pravidelné investovanie |
| Daňová povinnosť | Áno (len pri niektorých fondoch) | Nie | Áno (len pri niektorých fondoch) |
| Fondy v ponuke | Akciové, dlhopisové, ETF | Akciové, dlhopisové, ETF | Akciové, dlhopisové, ETF |
| Vstupný poplatok | 1,5 – 5 % | Od 0 % | 1,80 % (0 % pri sporení dlhšom ako 3 roky) |
| Manažérsky poplatok | 0,5 – 1,2 % ročne | Od 0,5 % ročne | 0,15 – 1,65% ročne |
| Výkonnostný poplatok | 10 % (len pri niektorých fondoch) | Nie | Nie |
| Mobilná aplikácia | | | |
Vklad a výber peňazí
Množstvo začínajúcich investorov prehliada pri výbere sprostredkovateľa možnosti vkladu a výberu peňazí. Pritom existujú investičné spoločnosti, ktoré si za túto služby účtujú vysoké poplatky.
Preto naša Amundi recenzia prináša informácie aj o možnostiach vkladu a výberu finančných prostriedkov.
- Na svoj investičný účet môžete vložiť peniaze bankovým prevodom. Všetky platobné údaje sa nachádzajú v cenníkoch pre jednotlivé typy zmlúv RYTMUS alebo AMUNDI INVEST.
- Svoje finančné prostriedky si môžete vybrať prevodom na váš bankový účet. Prevod obvykle trvá jeden až dva pracovné dni.
Za vklad a výber peňazí si spoločnosť neúčtuje žiaden poplatok.
Zákaznícka podpora
Zákaznícka podpora firmy Amundi je k dispozícií počas pracovných dní. Zákaznícku podporu môžete kontaktovať prostredníctvom e-mailu alebo telefonicky v čase od 9:00 – 17:00 (v piatky do 16:00).
Množstvo odpovedí na problémy, nájdete aj v sekcií s najčastejšie kladenými otázkami na webstránke spoločnosti.
Výhody a nevýhody investovania do fondov Amundi
Ako každá spoločnosť, aj Amundi má silné stránky, kvôli ktorým stojí za zváženie investovanie s nimi, ale samozrejme nájdu sa aj tie slabšie.
Pozrite si hlavné výhody a nevýhody Amundi.
Výhody
Jeden z najväčších správcov aktív na svete.- Možnosť investovať jednorazovo aj pravidelne.
- Vývoj svojej investície môžete sledovať prostredníctvom aplikácie alebo prehliadača.
- Široká ponuka fondov (akciové fondy, dlhopisové fondy, dividendové fondy, ETF …).
- Možnosť investovať do daňovo výhodnejších ETF.
Jeden z najväčších správcov aktív na svete.Nevýhody
- Vyššie poplatky.
- Nízke výnosy z fondov.
- Väčšinou sa jedná o aktívne manažované fondy, ktoré majú vyššie priebežné poplatky.
- Môžete meniť portfóliá, ale nie fondy ani ich váhu.
- Nutnosť riešiť dane z kapitálových výnosov, pri investovaní do väčšiny Amundi fondov.
- Účet si musíte vytvoriť cez finančného poradcu.
Vyššie poplatky.Skúsenosti klientov
Nedostatkom Amundi je podľa klientov výška poplatkov, ale aj možnosť uzavrieť zmluvu iba cez finančného sprostredkovateľa. Zmluvu teda neuzavriete online.
Vyššie poplatky a nižšie výnosy ale nie sú prekážkou pre diverzifikáciu portfólia. Aj drahšie aktívne riadené fondy majú svoj zmysel a svoje miesto v investičných portfóliách.
Začínajúci investori oceňujú nízke minimálne investície aj možnosť vybrať si z rôznych portfólií vrátane portfólií s ETF fondmi. Ak ale na svoje investovanie s Amundi zmeníte názor, môžete ho prerušiť alebo kedykoľvek dostať peniaze späť.
Napriek tomu, že Amundi je na Slovensku pomerne obľúbená, výkonnostne patrí k slabším spoločnostiam. Okrem slabšieho zhodnotenia nepoteší ani slabý zákaznícky servis a daňové povinnosti spojené s podielovými fondmi.
Výhodnejšie možnosti investovania
Pokiaľ rozmýšľate nad investovaním, a chceli by ste ušetriť na poplatkoch vhodným riešením sú tieto dve investičné možnosti:
- Investovanie prostredníctvom brokera
- Pravidelné investovanie s našim MAXI sporením
1. Investovanie prostredníctvom online brokera
Online broker je spoločnosť, ktorá sa špecializuje na investovanie na burze. Prostredníctvom brokera môžeme investovať do širokej ponuky finančných inštrumentov (ETF fondy, akcie, dlhopisy, komodity, kryptomeny a ďalšie).
V dnešnej dobe si investori môžu vybrať z množstva brokerov. Na Slovensku sú populárni brokeri:
K investovaniu si potrebujete založiť investičný účet, vložiť peniaze a prihlásiť sa do obchodnej platformy, cez ktorú budete sami zadávať svoje nákupné a predajné objednávky.
Výhody
- Najnižšie poplatky za investovanie.
- Žiadny vstupný, správcovský ani výkonnostný poplatok.
- Bohatá ponuka investičných nástrojov.
- Svoje investície si spravujete sám a máte k nim okamžitý prístup.
- Prehľadná investičná aplikácia.
Nevýhody
- Pre niekoho môže byť zložité sa orientovať v investičnej platforme.
- Nedá sa investovať pravidelne pomocou trvalého príkazu.
2. Pravidelné investovanie s MAXI sporením
MAXI sporenie je náš investičný produkt, prostredníctvom ktorého investujete do ETF fondov. Jednotlivé portfólia vytvárame pomocou EIC.
EIC (skratka z European Investment Centre) je investičná platforma, ktorá ponúka investovanie do podielových a ETF fondov. Túto platformu používajú investičný poradcovia, obchodníci s cennými papiermi a aj poisťovne.
Pokiaľ si chcete založiť MAXI sporenie, je potrebné nás kontaktovať.
Následne sa vám bude venovať investičný špecialista Lukáš Ištvan, ktorý vlastní licenciu od NBS na kapitálové trhy. Bude vám vytvorené investičné portfólio na mieru, a vy si len zvolíte, akú sumu chcete pravidelne alebo jednorazovo investovať.
Na záver je potrebné nastaviť si trvalý bankový príkaz a MAXI sporenie začne byť aktívne.
Výhody
- Nižšie poplatky za investovanie ako u väčšiny populárnych fondov.
- Žiadny výkonnostný poplatok.
- Investičné portfólio vytvorené na mieru.
- Možnosť investovať pravidelne cez trvalý bankový príkaz.
Nevýhody
- Vyššie poplatky za investovanie ako cez brokera.
- Investičný účet si potrebujete vytvoriť cez finančného sprostredkovateľa.
Investujte výhodnejšie prostredníctvom MAXI sporenia. Viac informácií o našom investičnom produkte nájdete v detailnej recenzii.
Záverečné zhodnotenie
Spoločnosť Amundi je spoľahlivý partner na investovanie, ktorému môžete dôverovať.
Výkonnosť niektorých fondov však nie je celkom uspokojivá, najmä ak beriete do úvahy aj výšku poplatkov a stúpajúcu infláciu. Obzvlášť to platí pre portfólia, ktoré sú zložené najmä z dlhopisov, ale výnosmi príliš neohúria ani akciové fondy. Aktívne manažované fondy sa totiž spájajú s vysokými poplatkami a výkonnostne nedosiahnu na indexy.
Vyšší výnos môže priniesť Amundi Rytmus ETF, ktorý ale nemôže konkurovať pasívne riadením ETF. Ide totiž o rozšírenie aktívne riadeného produktu Amundi Rytmus.
V porovnaní s bežnými podielovými fondmi má však daňové výhody.
Ak hľadáte dôveryhodnú spoločnosť, Amundi je určite dobrá voľba. Avšak za cenu nižších výnosov a výkonnosti portfólií a vyšších poplatkov.
Páčil sa vám tento článok? Odporučte ho aj svojim priateľom. Pomôžete tak rozšíriť kvalitné informácie o investovaní na burze. Nenechajte si újsť ďalšie novinky zo sveta investovania a pridajte sa k nám aj na facebooku.
Diskusia k článku